Asistencia de Reubicación en Venta Corta: $7,500, $3,000 o $1,500

La asistencia de reubicación en una venta corta (short sale) la fija el inversionista que es dueño de su préstamo, no el banco que le envía el estado de cuenta. Fannie Mae y Freddie Mac pagan $7,500, FHA ofrece hasta $3,000, VA autoriza $1,500 y los prestamistas que mantienen el préstamo en cartera no deben nada salvo que lo acepten. Las condiciones de cada pago importan tanto como el monto.

A este dinero a veces se le llama incentivo de reubicación, compensación al prestatario o asistencia de transición. Los tres nombres describen lo mismo: un pago que usted recibe al cierre, con cargo al producto de la venta, para que pueda mudarse.

Primer paso: identifique al inversionista

Su administrador del préstamo (servicer) cobra el pago; el inversionista pone las reglas. Antes de contar con cualquier cifra:

• Fannie Mae o Freddie Mac. Cada uno ofrece en su sitio web una búsqueda gratuita de préstamos. La mayoría de los préstamos convencionales otorgados desde 2009 pertenecen a uno de los dos.
• FHA. Sus documentos de cierre y su estado de cuenta mensual muestran la prima del seguro hipotecario (MIP) y un número de caso de la FHA.
• VA. Un préstamo garantizado por el VA muestra la cuota de financiamiento (funding fee) al originarse y un número de préstamo del VA en el estado de cuenta.
• Ninguno de los anteriores. El préstamo está en manos del banco o de un fideicomiso privado. No existe una regla de reubicación publicada, y cualquier pago es un término negociado en la carta de aprobación.

Fannie Mae: $7,500, con tres condiciones

La Guía de Administración de Fannie Mae (Servicing Guide), sección D2-3.3-01, establece que cuando la propiedad es la residencia principal del prestatario en el momento del aviso de evaluación, el prestatario tiene derecho a un pago de incentivo de $7,500 de Fannie Mae para ayudar con los gastos de reubicación después de completarse una venta corta de Fannie Mae. Tres condiciones recortan el pago:

1. Una contribución en efectivo obligatoria. Si el servicer determina que usted debe aportar efectivo para cubrir el faltante, no es elegible, aunque nunca llegue a pagarlo. El servicer puede recomendar el pago de todos modos y pedir a Fannie Mae su aprobación previa por escrito.
2. Órdenes PCS con asistencia de reubicación del gobierno. Un miembro de las fuerzas armadas que recibe una asignación por traslado (dislocation allowance) u otro dinero de reubicación del gobierno no es elegible. Si no se le brinda asistencia gubernamental, el servicer puede, de nuevo, solicitar la aprobación de Fannie Mae.
3. Asistencia de otra fuente. Si un programa estatal, un empleador o cualquier persona distinta del servicer le paga dinero de reubicación, el servicer debe descontar ese monto de los $7,500. Si el propio servicer agrega dinero, ese monto no se descuenta.

El pago lo desembolsa el agente de cierre en la liquidación y aparece en el estado de cierre.

En esa misma sección está la prueba de la contribución en efectivo. Un servicer que evalúa a un prestatario con ahorros significativos debe solicitar inicialmente el mayor de dos montos: el 20 por ciento de las reservas en efectivo no destinadas al retiro, o cuatro veces el pago mensual de la hipoteca, incluidos impuestos y seguro, redondeado a los $100 más cercanos y sin exceder la deficiencia. Por eso la pregunta «¿califico para la asistencia de reubicación?» suele depender de los estados de cuenta bancarios que usted entrega junto con la carta de dificultad económica.

Freddie Mac: igualado a $7,500 en 2023

El Boletín 2022-26 de la Guía de Freddie Mac (Guide Bulletin 2022-26) elevó su asistencia de reubicación para venta corta y dación en pago (deed-in-lieu of foreclosure) de $3,000 a $7,500 a partir del 1 de abril de 2023, «por instrucción de la FHFA y en alineación con Fannie Mae». Las condiciones reflejan las de Fannie Mae: el prestatario no debe estar obligado a hacer una contribución financiera para cubrir la deficiencia, y la propiedad debe ser su residencia principal (sección 9208.4 de la Guía).

FHA: hasta $3,000 para dueños que ocupan la vivienda

El Manual 4000.1 de HUD (HUD Handbook 4000.1) ofrece a los prestatarios que ocupan la vivienda, actúan de buena fe y logran vender mediante la opción Pre-Foreclosure Sale (venta previa a la ejecución hipotecaria) una compensación de hasta $3,000. El manual permite aplicarla de tres maneras: para resolver gravámenes (incluida una obligación PACE), para compensar costos de la transacción que HUD no paga, o como asistencia de reubicación o de transición. El agente de cierre la paga del producto neto de la venta y la detalla en el Closing Disclosure (declaración de cierre) junto con cualquier ayuda de reubicación de otras fuentes.

Fíjese en la palabra «hasta». Cuando el dinero se necesita para liberar un gravamen y que la venta pueda cerrar, le llega menos como dinero para la mudanza. La cifra también cambió en 2025: la Mortgagee Letter 2025-06 (carta a acreedores hipotecarios) la había elevado a $7,500, y la Mortgagee Letter 2025-12 la devolvió a $3,000 junto con las opciones permanentes de mitigación de pérdidas que entraron en vigor el 1 de octubre de 2025. Si un artículo más antiguo promete $7,500 en un préstamo FHA, está citando la versión que nunca entró en vigor. El menú completo de la FHA está en opciones de mitigación de pérdidas de la FHA.

VA: $1,500 adelantados por el servicer

La Circular 26-11-1 del VA autoriza a los servicers a adelantar $1,500 de asistencia de reubicación a los prestatarios que ocupan la vivienda y completan una venta corta con un VA compromise claim (reclamo de compromiso del VA) o firman una dación en pago. El VA trata el adelanto como un gasto reembolsable al servicer, y la circular indica que no se considera producto de la venta para el propietario. La misma cifra aparece en el capítulo de mitigación de pérdidas del manual del VA para servicers.

Préstamos de banco y privados: negocie, no dé nada por sentado

Un préstamo que el banco mantiene en su propia cartera o que forma parte de una titulización privada no tiene una regla de reubicación publicada. Algunos prestamistas ofrecen un pago para acortar el período de comercialización o para asegurar una entrega limpia de la propiedad; muchos no ofrecen nada. Si usted lo quiere, se solicita junto con el paquete de la oferta y aparece, o no aparece, en la carta de aprobación. Lea después de la aprobación de la venta corta para conocer los cinco términos que debe revisar allí.

Tres cosas que el dinero no cambia

• No sustituye la liberación de la deficiencia. La asistencia de reubicación y la liberación del saldo restante son líneas separadas de la aprobación. Un pago de $7,500 con una deficiencia reservada es un mal negocio.
• No paga a su acreedor subordinado. Fannie Mae limita los pagos a los acreedores con gravámenes subordinados a $6,000 en total y exige a cambio una liberación completa de su responsabilidad; ese dinero sale del producto de la venta, no de su pago de reubicación.
• No es dinero que pueda gastar antes del cierre. Se desembolsa en la liquidación, después de firmada la escritura.

Si está atrasado y se pregunta si vender es siquiera la respuesta correcta, empiece por ayuda con los pagos de la hipoteca, o pida a un asesor de vivienda aprobado por HUD que repase las opciones con usted sin costo.

Esta página es información general para propietarios de vivienda en Florida y no constituye asesoría legal ni fiscal.